核心判定标准
▶ 关键因素
是否存在真实消费背景
▶ 银行界定
基于交易行为特征分析
▶ 法律认定
主观意图与客观行为结合
属于套现的情形
无实际商品交易
金额为整数倍
立即还款操作
高频次自刷自还
空卡循环操作
规避手续费行为
不属于套现的情形
2025年风控监测要点
【智能识别维度】 1. 交易时间规律性 2. 金额模式特征 3. 还款行为轨迹 4. 商户关联度分析
【预警触发条件】 ● 同一商户频繁交易 ● 金额与经营不匹配 ● 刷卡后立即还款 ● 非营业时间交易
风险警示
套现行为将面临：
信用卡降额封卡
征信记录受损
法律责任追究
支付机构黑名单
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